В жизни человека могут возникнуть различные ситуации: потеря работы, бизнеса, невозможность расплатиться с долгами. Возникает невозможность оплачивать счета, проблемы с коллекторами. Банкротство является единственной законной возможностью списания долгов.
Лучшую стратегию банкротства мы предложим Вам на первоначальной консультации: озвучим стоимость услуг, процедуру, обговорим все нюансы.
Основные задачи, которые берет на себя юрист при сопровождении процедуры банкротства: сохранить ценные активы клиента, с минимальными потерями «провести» участника через лабиринт банкротных процедур, исключить риски привлечения к субсидиарной ответственности и др.
Юрист может взять на себя как комплексное сопровождение процедуры банкротства, так и отдельные участки процесса, в частности:
- Подготовку отдельных документов и/или их экспертизу;
- Защиту интересов и прав кредитора/должника в арбитражном суде;
- Консультации по интересующим и спорным вопросам банкротства.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция
Возможность банкротства физических лиц появилась относительно недавно, с 1 октября 2015 года — именно тогда были внесены поправки в Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ), которые позволили применять данную процедуру к гражданам. Основная цель банкротства – признать гражданина неспособным выполнять свои финансовые обязательства, в результате чего имущество и денежные средства распределяются между кредиторами (это могут быть банки, залоговые центры, другие физические лица, налоговая), а непокрытые таким образом долги — списываются.
Главным преимуществом применения банкротства является возможность избавления от бремени долгов. Это относится как к текущим обязательствам по кредитам и займам, начисляемым на них неустойкам и пеням, так и к исполнительным документам. В Арбитражный Суд с заявлением о банкротстве может обратиться сам гражданин, его кредиторы или ФНС. В данной статье рассмотрим процедуру, при которой гражданин подаёт заявление самостоятельно (или через представителя).
Определение признаков банкротства
В Федеральном Законе №127-ФЗ выделяются только два признака, при которых гражданин может подать заявление в суд:
- Общий размер долгов физического лица превышает 500 000 рублей. При этом, важно отметить, что учитываются долги перед всеми кредиторами и все виды кредитов в совокупности. (Однако, с 1 сентября 2020 года у граждан появлялась возможность упрощенной процедуры, которая не требует обращения в судебные органы. Данная процедура возможна, если общий размер обязательств составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей).
- Срок просрочки платежа по обязательствам должен превышать 3 месяца с даты, когда они должны быть исполнены.
При этом гражданин имеет право подать заявление если:
- он предвидит наступление своего банкротства из-за обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют, что он не сможет расплатиться по своим долгам в срок;
- он отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.
2. Юридическая экспертиза и сбор документов
Процедура банкротства является не такой простой, какой кажется на первый взгляд. Для более детального определения возможности банкротства всегда лучше обратиться к специалистам, чтобы оценить, как саму возможность банкротства более детально, так и возможные риски при её проведении, несмотря на то, что это процедура обычно не бесплатная – это позволяет избежать ненужных трат и сэкономить время.
Так, после изучения возможности банкротства, самостоятельно или с привлечением специалистов гражданину необходимо собрать документы для подачи в Арбитражный суд. Федеральный Закон №127-ФЗ определяет достаточно длинный перечень документов, которые нужно приложить к самому заявлению:
Личные документы
- копия паспорта;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей (при наличии);
- копия паспорта супруга (при наличии);
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет (при наличии).
Документы о наличии задолженности
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.;
- расписки о займах у физлиц;
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
- претензии, исковые заявления от кредиторов;
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
При этом Закон требует предоставления списков кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина.
Документы, связанные с доходами и имуществом физического лица
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- копии документов о совершении некоторых сделок за последние 3 года, а также сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за 3 предшествующих года,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
3. Выбор финансового управляющего и подача заявления в суд
В заявлении о признании гражданина банкротом Закон обязывает указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Финансовый управляющий – это обязательная фигура в деле о банкротстве. Он является важным связующим звеном между должником, кредиторами и судом. Его основными функциями являются контроль за процедурой, взаимодействия с кредиторами, анализ ситуации и управления денежными потоками должника. Свои функции арбитражный управляющий осуществляет за вознаграждение. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.
Список арбитражных управляющих которые занимаются ведением банкротства физических лиц: Картотека арбитражных дел.
Проверить финансового управляющего можно через сервис ФНС: https://service.nalog.ru/pau.do
При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего. Он обязан только указать саморегулируемую организацию.
После этого необходимо подать заявление в Арбитражный Суд с уже собранными ранее документами. Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления. Следует отметить, что сведения, которые предоставляются в суд, должны быть достоверными. Заявление состоит из:
- Шапка. В данном разделе указываются все реквизиты сторон и основные характеристики документа;
- Основная часть. В ней должны быть указаны следующие сведения: основные факторы, которые имеют значение для рассмотрения дела, то есть данные о задолженности и список кредиторов, о причине возникновения данной задолженности, об уровне и источниках дохода, опись имущества, СРО, а также сведения некоторых сделках, совершенных должником, и другие достоверные данные, необходимые для принятия решения судом;
- Просительная часть. В данном разделе указывается просьба о признании гражданина банкротом, а также иные моменты в зависимости от обстоятельств и особенностей ситуации;
- Список приложения. Перечень тех документов, которые подаются должником вместе с заявлением.
При подаче заявления необходимо оплатить взносы:
- государственная пошлина в размере 300 руб.;
- вознаграждение для управляющего в размере 25 тыс. руб., которые перечисляются на специальный депозитный счет Арбитражного суда.
Подавать заявление необходимо в Арбитражный суд по месту жительства. Возможно направление почтой или загрузка посредством использования электронной системы (https://my.arbitr.ru).
4. Процедура банкротства в суде
В отношении физических лиц Закон №127-ФЗ устанавливает, что при проведении банкротства применяются три процедуры:
Реструктуризация — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года и может быть продлен ещё на два.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Не может быть реализовано единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости. Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты. (Постановление Пленума Верховного Суда России от 25 декабря 2018 г. № 48)
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.
О самом судебном процессе и дальнейшей процедуре: на первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
В большинстве случаев суд вводит реализацию имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она может продлеваться. Занимается же оценкой и реализацией имущества назначенный финансовый управляющий. Его основная цель на данном этапе – продажа имущества с торгов и выплата долга кредиторам, при этом, если имущество нет или недостаточно, то долг просто списывается с должника. Для осуществления своих функций финансовым управляющим, должник обязан предоставить ему: доступ к имуществу; документам и иной необходимой информации по запросу; передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего; поддерживать с ним контакт.
После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. На нем суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась) и принимает решение о списании долгов.
В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев, в некоторых ситуациях может потребоваться более длительное время.
На всех этапах существует достаточно много подводных камней, которые могут привести к неблагоприятным для должника последствиям, например, суд может не признать должника банкротом при неправильном предоставлении пакета документов или написанном заявлении, или же заподозрить в фиктивности намерений. При этом обязательства перед кредиторами никуда не денутся, а также оплатить судебные издержки все же придется. И, в целом, сама судебная процедура чаще всего требует специальных знаний.
Процедура банкротства для физических лиц может пройти безопасно, качественно и без вышеупомянутых рисков, если обратиться к опытным юристам. Мы оказываем услуги комплексного сопровождения процедуры и готовы помочь Вам сбросить долговое бремя.
